你还在发愁房子太贵而工资太少？

这都不是事儿~

长租公寓的兴起，让不少在外地打工、没足够能力买房子的人有了住房的保障。租房不再难以启齿，反而成了更时尚的生活方式。另一方面，政策利好不断释放，正在迎来新的契机。党的十九大报告提出，房子是用来住的，不是用来炒的，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让人民住有所居。

近几年长租公寓概念火热，不少开发商磨刀霍霍，试图进军该市场。在2017中国住房租赁行业创新发展高峰论坛上，一场对话中，对话嘉宾来自四个不同的行业，包括金融、运营、中介代理等，他们都是从不同的出发点参与到住房租赁这个市场的。他们是如何看待租购并举，服务美好生活这个主题的呢？

租购并举——服务人民美好生活

论坛主持人▽

对话嘉宾▽

UONE优望 CEO 陈振榕

陈振榕：UONE优望创始合伙人，毕业于重庆大学，硕士学历。原厦门新景祥副总经理、原福州新景祥总经理，10+年房地产从业经验。

UONE（优望）社区是厦门市租租侠信息科技有限公司推出的长租公寓品牌，由全国房地产策划代理十强企业新景祥及其核心高管发起并经营的一家专业化、精细化公寓运营商。UONE社区致力于盘活存量资产，探索并引领未来城市人居新模式，通过物联网、互联网技术，为青年白领搭建集日常居住、社交、文化、消费等生活服务平台，专注于打造温馨舒适的居住空间、便捷安全的服务系统、轻松有趣的生活氛围，让租房成为一种轻松、时尚、趣味的生活方式。

一、如何达成“租购并举服务人民美好生活”这个小目标？

柯岚：您对租购并举服务人民美好生活这件事情是怎么理解的，从行业出发可以为这个目标做什么？

章涛：在中银消费金融服务的客户群体中，70%是30岁以下的年轻客户，这些客户租房比例超过50%到60%，分布在全国的1300多个城市。现在这些年轻客户他们的住房需求得到了国家高层的关注，他们是一个主要的新兴群体。所以每个银行，包括中行，对住房租赁的需求的满足是我们未来业务转型增长的发力点，也是整体提高服务水平的驱动力。

龙东平：蘑菇租房不是自己做公寓，2015年我们就不再自己做公寓了，我们是做租房平台，我们租房平台是在做一件我们称之为新租房的一件事情，新租房实际上有三个特征，第一个是它整个租房的流程是全新的，租客在蘑菇上一台手机就可以解决掉所有的租房流程当中所有的问题。从在线预约，在线签约，签合同，在线支付，到后面的收房租，水电煤所有的支付等都可以完成。第二个新是新的运营模式，我们融合了支付宝，芝麻信用等等，去为公寓商家和租客去提供一个完整的租房平台。第三个新是租房产品是全新的，它通过蘑菇平台进行签约，我们直接赠送租客的保险和房东的保险，房源是真实的。

李昊：闪银是一家科技公司，我们的主要目标客户是年轻一代的年轻人，他们都有着比较丰富的互联网经验，同时又没有被金融机构服务好。我们宗旨是帮助这些客户通过互联网的方式，对接金融服务。

闪银现在累积有4千多万的客户，对接了消费分期类的服务。单纯以一个纯粹的金融产品硬性地提供给场景会遇到很多问题，要想做到让消费金融像水一样渗透到每一个场景，要做定制。我们看到C端用户在租房方面有很多的痛点。基于这两个层面的出发点我们做了这样一个平台，在2B层面是希望能够做到服务租房领域的金融机构，帮助他们能够更好的做好风控支撑的平台。我们也会帮助我们的客户更好的去找到适合他们的房源。

二、厦门在长租公寓领域的优势和挑战

柯岚：开发长租公寓这个事情，对你们来说是更有优势还是更有挑战？

陈振榕：优望是扎根在厦门，没有走出去。当你的服务整个链条没有达到一个非常顺畅的时候轻易走出去是一个很大的挑战，如果没有准备好的话就会出现规模不经济。有可能你在厦门做得好，但不代表你在全国都可能做得好。我们一直把自己定义为一个精细化的公寓运营商，因为对我们来说，我们是依托原有的资金做精细化的管理。我们需要运营商内部做优化提升，优望这两年都是在厦门做看起来比较琐碎，但在未来会比较有意义的事情。

三、为租购并举注入金融活水

柯岚：目前消费金融都在强调“场景为王”，租房分期因其数千亿的市场被追捧为消费金融新风口，请问中银消费金融是如何看待这个市场？有哪些难点和痛点？

章涛：原来我也觉得租金和潜在客户是上千亿的，经过这个论坛我把它修正为可能是上万亿的市场。在国家政策的引导下，资金会逐渐进入实体经济，到真正的消费中去。因此，围绕着住房消费为核心的消费融资，是一片新空间。这是第一个看法。

第二个看法，从整个风控点来说，由于租房消费这个行为涉及到的环节比较多，需要有体系来评估。我们认为是两个风险点，一个是C端，真正向我们借款和消费的客户，这个是现在整个体系比较成熟的。另外一块是B端，提供给客户的这一端，这个对我们来说，也要面对全国成千上万的B端，我们希望跟平台合作，把这个环节的风控点做好。如果这两点能做好的话，金融机构从风险管控的角度来说，风险管控的闭环是可以形成的，也可以支持到这个市场快速的发展。

龙东平：蚂蚁金服不仅给蘑菇平台资金支持外，也对接了很多的资源，比如打开支付宝首页就会有租房，点击进去就可以找房，这个不需要再下载APP，在里面就可以实现。我们蘑菇目前覆盖了将近20个城市，服务了大概有1万多家品牌公寓，房源量大概是在200万套。我们做SASA系统是想让经营方和金融机构能快速的认识到这些公寓的经营的业务。

李昊：金融机构和场景方在看同一个业务的时候角度会有差异，场景方更多考虑到用户体验方面，和自身成本方面的考量。而金融机构更多考虑的是风险，如何保障我的产品的风险在可控的范围内。另外一个是如何去做合规化的东西，越合规，风险越低，相对的客户体验就变得越差。其实我们现在做互联网金融或者是互联网消费金融核心就是在用户体验和风险之间寻求平衡点。随着技术的发展，这个平衡点是越来越容易找的，这样就可以把金融产品和消费场景做一个结合。闪银在这个过程中，就是起到一个类似于黏合剂的角色，更好的帮助金融机构和场景方两者融合在一起，达到一个在风险保持稳定的前提下，能够提高消费金融服务的渗透率。 

陈振榕：在座的都是上游供应商，但其实住房的金融应该分成两大部分，第一个部分是我们在前期投资建设阶段需要大笔投资，另一部分是为我们终端住户提供小额的消费性贷款。整个长租公寓链条非常长，但在终端消费金融这个领域，数据、信息没有办法在上下游之间进行有效的和及时的传递。比如，一个租客需要一个贷款，先得跳出租房系统到银行系统去做贷款，银行贷款又到长租公寓这里调阅租户的证明材料，非常没有效率。长租公寓需要跟银行对接清算系统，才能打造一个非常有效的无缝链接。银行能够获取到底层的数据，客户也能获得更加美好的终端消费体验。

四、运营方与金融方架起桥梁

柯岚：刚才陈总说在做长租公寓运营方和金融方的沟通之间，运营方也应该做很多的事情，有没有好的建议给到我们的运营方。

龙东平：做金融最重要的是风控，风险控制最核心的就是真实，市场方面有太大的资本，没有办法判断这笔交易，所以没有办法把这个钱放出来，我们做的事情就是通过SASA管理系统确保我们的房源真实的。我们现在大概有200万套的房源，都是真实的，因为不是谁都可以下载一个帐号去发布房源的，都是经过我们确认以后，才会给你开通一个帐号，再去发布。而且发布以后，还会有技术上的很多检测方案来确保这个方案是真实的。所以我们是通过系统进行切入，从来创造一个真实交易的场景。

章涛：我们之前说要让消费金融服务像水一样，客户想喝水的时候拧开盖子就能喝。我们希望在规模比较大的时候，可以把我们的系统与相关服务方的数据链打通。如果线上线下不能打通，整个服务效率会比较低，客户的体验就会比较差。我觉得要学习互联网巨头的经验的话，首先是我们必须要把数据链打通。驱动这些角色在我们模型里需要很多关键的信息，这些信息就是需要我们的平台或者是真正的供应商，这种数据的链接是双向的，大家都开放自己真实的数据，才能够各取所需，达到各自的效果。

柯岚：我们现在看到了行业当中三家企业分别从长租公寓从线上交易平台，从B2C大数据分析的场景，金融消费公司不同的角度在解决现在住房租赁行业市场所存在的问题，我们也看到了中银消费正在为这样一个场景消费未来像水一样便利作出他们的实践和努力。相信很快的时间，我们就能实现我们今天台上所标注的租购并举，服务人民美好生活的愿望很快就会出现。我们期待在中行参加的呈现，期待未来更多美好产品的出现。